Mon top 3 des meilleurs sites de financement participatif – crowdfunding

site de financement participatif

Le crowdfunding ou financement participatif est un moyen devenu très utilisé pour pouvoir placer de l’argent. D’ailleurs, de différentes plateformes de financement participatif existent actuellement sur internet. Ce qui met souvent les financeurs dans une grande hésitation avant de choisir les sites potentiels. Pour mieux vous orienter dans le choix des plateformes intéressantes, voici un article contenant un top 3 des meilleurs sites de financement participatif côté investissement. Mais bien avant cela, je vais quand même vous apporter quelques explications afin que vous puissiez mieux comprendre le principe général des sites de crowdfunding ou crowdlending. Les 3 sites sélectionnés  sont les plus connus pour l’investissement dans les start-up. J’ai donc répertorié  leur principe et vérifié qu’ils avaient toutes les autorisations d’exercer et toutes les garanties et inscriptions nécessaires.

Crowdfunding et les sites de financement participatifs :

  • Ce qu’il faut savoir sur les sites de financement participatif – crowdfunding

Pour ceux qui se sont toujours intéressés à ce type de placement, mais qui n’arrivent pas encore à comprendre leurs vrais fonctionnements, voici quelques explications essentielles pour vous aider à connaitre les principes, les rendements, les risques, mais aussi les profits tirés à partir des sites de financement participatif.

C’est quoi un site de crowdfunding ?

Un site de crowdfunding est une plateforme dans laquelle vous allez pouvoir trouver toutes les offres de financement de projet que vous pourrez participer. En effet, les entreprises ou les particuliers utilisent ces plateformes pour trouver des investisseurs pouvant les aider à accomplir leurs projets. Les financeurs, de leurs côtés, pourront choisir entre plusieurs projets qu’ils trouvent intéressants et pourront conséquemment tirer les profits de leurs investissements. Le site de crowdfunding, quant à lui, va percevoir une commission à partir de la somme obtenue pour la concrétisation du projet. En tout, chacun obtiendra d’une manière avantageuse ses parts de bénéfices.

Quelles sont les différentes formes de crowdfunding ?

Comme nous venons de l’expliquer, le crowdfunding consiste à donner à des entreprises la chance de recevoir des financements venant des investisseurs particuliers. En revanche, les investisseurs auront un large choix entre plusieurs types de projets à soutenir. Il est toutefois à souligner que les crowdfunding se présentent sous différentes formes. Ci-dessous les options possibles :

  • Le financement par dons: Il s’agit du modèle de crowdfunding le plus ancien. Les financeurs investissent généralement pour une œuvre caritative, sociale ou solidaire. Bien évidemment les donateurs croient en la réussite de leur investissement, mais ils n’attendent rien en retour. Sinon, il se peut que les investisseurs obtiennent des récompenses, mais sous forme symbolique en guise de reconnaissance à leur participation.
  • Le financement par prêts: Comme son nom l’indique, ce modèle permet aux créateurs de projet d’obtenir les financements des particuliers à partir d’un prêt. Présentant le même système qu’une banque, les investisseurs seront remboursés chaque mois avec des intérêts. Parmi les différentes formes de crowdfunding existantes, ce modèle est celui qui est le moins développé.
  • Le financement en capital : Ce dernier modèle est le seul qui permet aux investisseurs de participer directement au capital des projets. En effet, le financement en capital fait intervenir plusieurs personnes pour apporter des financements à un projet. Ainsi, chaque investisseur va acquérir une part d’action et aura droit aux contreparties financières en cas de réussite du projet.

Quels sont les avantages et risques du crowdfunding ou crowdlending ?

  • Pour les créateurs de projets: Pour les entreprises ou particuliers qui sont créateurs de projet, le premier avantage du crowdfunding est le fait de pouvoir trouver des financements sans devoir passer par la banque. Cette dernière juge souvent un projet à partir des chiffres et des recettes possibles alors que sur crowdfunding, les adhérents du site vont juger les projets par rapport à leur originalité. D’ailleurs, il est beaucoup plus facile de convaincre de milliers de gens à donner ou prêter une petite somme pour le financement d’un projet au lieu de convaincre la banque à donner ou à prêter une somme importante. D’autant plus, le processus de financement est beaucoup plus rapide sur crowdfunding. La durée de la campagne étant limitée de 20 à 90 jours, vous pourrez envisager de mettre en œuvre votre projet le plus tôt possible. Sinon, l’inconvénient pour les créateurs de projets se repose sur le coût de l’emprunt. En plus des frais liés à la communication et la commission de la plateforme, les intérêts proposés pour les prêts doivent être attractifs.
  • Pour les financeurs : Le plus grand avantage c’est bien sûr l’intérêt obtenu à partir du prêt. Ou mieux encore, c’est le fait de pouvoir devenir actionnaire et de jouir des profits en cas de succès du projet. Sinon, il est toujours satisfaisant de prendre part au développement d’un projet et de pouvoir jouir en même temps d’un bon rendement. Généralement, ils varient entre 3 % et 10 % selon les plateformes. Par ailleurs, une prime de 10 % pourra être accordée selon les résultats des investissements. Et en cas d’emprunt, les taux d’intérêts varient de 4% à 10 %. En ce qui concerne le risque, c’est surtout le fait de devoir bloquer son argent pendant plusieurs années et en cas d’échec, il se pourrait que vous alliez perdre partiellement ou totalement le capital investi. Quoiqu’il en soit, un bon choix du projet reste la solution clé pour éviter ce genre de problème. Et puis, vous pourrez aussi, par exemple, investir dans de différents projets afin de partager les risques. Pour les moins confiants, ils pourront miser sur des petites sommes pour prévenir les pertes possibles. Je vous conseille même de ne pas placer plus de 10 % de vos économies dans un même projet. La diversification est toujours la clef d’un bon placement.

 – Top 3 des meilleurs sites de financement

Voici un petit résumé que j’ai fait en faisant une synthèse de ce que l’on peut trouver sur le sujet et un top  des meilleurs sites de financement participatif connus et réputés tout en vous détaillant leurs particularités. Ainsi, vous pourrez investir sur une bonne base de connaissances et pourrez vous inscrire sur  des sites fiables pour vous lancer dans un placement intéressant pour diversifier votre épargne. Ce ne sont pas des placements sans risque et il y a toujours un risque de perte, donc pour placer son  épargne il faut vraiment pas mettre tout ses oeufs dans le même panier.

  • WeShareBonds

WeShareBonds est une plateforme de financement participatif de crédit aux petites et moyennes entreprises. Fondée en 2015, elle assure ses transferts monétaires, ses remboursements de prêts participatifs ainsi que leurs intérêts grâce à ses partenaires: La banque postale et Lemon Way. Ce dernier étant une grande entreprise agréée au service de l’économie en ligne est reconnu pour son expertise et assure ses activités dans 29 pays européens.

Les types de projets soutenus par WeShareBonds sont très variés. Voici quelques exemples d’entreprises qui ont déjà obtenu des financements à partir du site : Coulaincourt, une maison de chaussures de luxe parisienne ; Soremi, une foncière familiale ; Sogili, une société d’ingénierie informatique ou encore Artis, une société spécialisée dans la tuyauterie industrielle.

Si vous choisissez WeShareBonds, sachez que les PME peuvent être financées à partir de 100 000 € à 1 000 000 €. Les financeurs particuliers pourront par contre apporter leurs contributions à partir de 50 € pour un rendement brut de 4 à 10 %.

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  • Lendopolis

 

Lendopolis est une plateforme de financement qui met en relation les entreprises porteuses de projets français avec des financeurs particuliers. Lancée en 2014, cette plateforme est détenue par la banque postale et est un site agréé auprès de l’Orias en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP) et comme conseiller en investissements participatifs (CIP).  Les flux financiers entre prêteurs et emprunteurs sont gérés par Mango Pay, un grand établissement de monnaie électronique et contrôlée par la Banque Nationale de Belgique. Il s’agit donc d’un site sûr et la transparence des flux est bien assurée.

Ci-après les différents types de projets qui peuvent être financés sur Lendopolis : les projets liés à la transition énergétique ou énergies renouvelables, les projets de développement de TPE et PME, les projets immobiliers, les projets liés au monde du commerce et les projets de reprise d’activité.

En ce qui concerne les conditions d’emprunt et d’investissement, les entrepreneurs peuvent emprunter entre 10 000 et 2,5 millions d’euros. Les financeurs, quant à eux, peuvent investir de 20 à 2000 euros par projet. Sinon, chaque projet est analysé par des experts financiers de Lendopolis avant d’être présenté aux investisseurs et le rendement du prêt est déterminé en fonction de la note de risque fixée par le site soit de 3 à 10,5 %.

 

  • Les Entreprêteurs

Les Entreprêteurs est un site de financement participatif destiné aux TPE-PME. Crée en 2016, il s’agit d’une plateforme très dynamique qui a pu réaliser en 5 mois ce que d’autres plateformes ont réalisé en 18 mois. Transparente et rapide, l’éligibilité sur le site Les Entreprêteurs est immédiate et l’offre de financement pourrait être obtenue au bout de 72 heures. En outre, la gestion du compte est assurée par S-Money, une entité rattachée au groupe BCPE.

Tous les domaines d’activités peuvent être financés par Les Entreprêtreurs. Cela pourrait être un projet dans le développement commercial, de la location, de l’immobilier, du transport, etc.

Pour les particuliers souhaitant placer de l’argent, ils peuvent contribuer aux financements pour un montant de 20 € à 2 000 € par projet avec un taux de rendement de 4 % à 10 %. Du côté entrepreneurs, ils peuvent emprunter jusqu’à 1 M d’€ dont les mensualités sont échelonnées de 6 à 84 mois.

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Tableau comparatif des 3 sites de financement participatif

Lendopolis

WeShareBonds

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Les Entreprêteurs

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Somme minimale
à investir
20 €50 €                 20 €
Banque ou entreprise partenaireBanque nationale de BelgiqueLemon Way, Banque postaleS-Money
Taux de rendement*3 à 10,5 %4 à 10 %4 % à 10 %

* Le financement présente un risque de non-remboursement et de perte en capital selon la réussite du projet

 

Les 3 sites que j’ai sélectionnés sont fiables et attirent de nombreux financeurs.

Bref, les sites de financement participatif sont nombreux et ils permettent aux particuliers d’investir d’une manière concrète dans l’économie réelle des entreprises françaises. En outre, il s’agit d’un moyen très intéressant pour placer son argent tout en profitant d’un taux de rendement intéressant et  varié selon la plateforme choisie. Je tiens quand même à attirer votre attention sur la possibilité de risque de perte totale en capital. Dans tous les types de placement, il existe toujours des risques à courir, mais le système du crowdfunding permet quand même aux financeurs d’investir avec beaucoup plus de confiance. Non seulement vous aurez la possibilité de financer  les projets de votre choix, mais vous pourrez surtout minimiser les risques en départageant la somme sur des projets différents. Ce qui est bien avantageux. Quoiqu’il en soit, l’inscription sur les  3 sites que j’ai sélectionnés peut aussi être intéressant afin d’avoir plus d’offres et trouver le projet qui vous correspondra. Il ne vous reste plus qu’à vous inscrire à celui qui vous semble le plus intéressant et à voir si la chance sera de votre côté.  À noter que les inscriptions sont toutes gratuites !


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