Banque la moins chère : quelle est la meilleure banque ? Avis et comparatif

Particuliers et entreprises peinent souvent à trouver la meilleure banque, et qui dit meilleure, dite la moins chère, mais avec des offres avantageuses. Plusieurs critères peuvent cependant être pris en compte : crédit, compte joint possible, carte bancaire gratuite, frais de retenue de compte, offre spéciale… bref, tout ce qui pourrait faciliter la vie du client, tout en lui offrant la possibilité d’épargner à moindres frais. L’offre de chaque banque se veut être compétitive, selon la situation et le profil. Ce guide comparatif vous aidera à choisir la meilleure banque en ligne, la moins chère, qui puisse convenir à votre profil et à votre situation.

Tableau comparatif 2018 des banques les moins chères (TOP 3)




BANQUE
(par
ordre de
mérite)
 Critères
1
BOURSORAMA
2
ING DIRECT
3

FORTUNEO BANQUE

Siège44 rue Traversière 92100 Boulogne-Billancourt40, avenue des Terroirs de France – 75616 Paris cedex 12232 rue Général Paulet – BP 103 – 29802 Brest cedex 9
Date de création200019952000
LiensAccéder au site

 

https://www.ingdirect.fr

 

https://www.fortuneo.fr

 

Coordonnées01 46 09 49 4901 57 22 54 460 800 800 040
Autres supportsFacebook, chat, emailFacebook, chat, emailFacebook, chat, email
Taux classique0,2%0,1%0,3%
Taux préférentiel2 mois, 2,00%3 mois, 2,00%
Prime du livret
Livret AOUIOUIOUI
LDDOUIOUIOUI
Livret jeune
PEL – CEL2%

Plafond : 61200 euros

0,50%

Coût Carte bancaire (CB)GRATUITEGRATUITEGRATUITE
CB gratuiteOui pour 1000 €/moisOui pour 1200 €/moisOui pour 1200 €/mois
Bonus80 €80 €80 €
Dépôt initial300 €300 €300 €
Dépôt par mois0 €1200 €0 €
Frais de tenue0 €0 €0 €
Intervention0 €0 €0 €
Fond en euros2,65 %2,65 %2,65 %
Taux garanti ‘161 %0,5 %1 %
ImmobilierOUIOUIOUI
Consommation OUINONOUI

Toutes ces données ont été enregistrées le mois de mars 2018. Il est à noter que certaines données peuvent changer brusquement selon la banque. Ces critères (en-tête colonne gauche) sont à prendre en compte avant de choisir une banque en ligne. Avant de voir les détails de notre TOP 1, voyons pourquoi il est intéressant de choisir la banque en ligne. Les comparatifs des meilleures banques en ligne ne manquent pas, voici mon avis détaillé:

Le choix d’une banque en ligne

Actuellement, de nombreuses personnes optent pour la banque en ligne au lieu de choisir la banque traditionnelle. Avec la montée de la haute technologie, la banque n’est pas le seul secteur à être touché. Les internautes tentent toujours de trouver la solution idéale grâce à la connectivité et aux autres solutions que leur apporte internet. Les banques en ligne sont rapides, simples, faciles à accéder. Vous n’avez pas à vous déplacer en agence, à faire la queue, ni à prendre rendez-vous. Tout peut se faire en créant un compte sur le site de la banque en ligne. L’interface est simplifiée pour aider le client à se sentir à l’aise et à s’y habituer.

À distance, et en toute confiance, le client gère son compte courant ou son épargne. Il peut effectuer instantanément un transfert d’argent, un virement automatique, une simulation de prêt, ou encore télécharger un RIB, commander un chéquier, demander l’ouverture d’un livret, et bien d’autres actions. Tout se fait par un clic ou des saisis. Des conseillers clientèle sont à sa disposition, sans qu’il n’ait pas à faire la queue, et certaines banques offrent même des discussions instantanées avec Webcam.

Les banques en lignes sont les moins chères. Cela est en partie dû à la gestion dématérialisée des milliers de comptes, aussi nombreux qu’ils soient. Mais en même temps, la concurrence est rude, chacune se doit donc d’être moins gourmande, car les clients veulent faire des économies, tout en profitant des avantages sur le coût et les offres de leur banque. C’est aussi la surenchère des offres de bienvenue avec beaucoup d’argent offert pour des ouvertures de compte courant ou pour les assurances vie.




Pourquoi Boursorama Banque est-elle à la tête des banques en ligne les moins chères ?

 

Pour votre compte courant

Toutes les banques en ligne proposent un compte courant gratuit. Si vous êtes un nouveau client, vous bénéficierez de 80 euros sur votre compte En vous inscrivant ici, après son ouverture. La carte VISA ou VISA PREMIER est gratuite, sans aucun frais. Pour disposer d’une carte bancaire, vous devez avoir un revenu mensuel d’au moins 1000 euros pour la visa. Le premier versement sur votre compte ne doit pas être en dessous de 300 euros. Avec Boursorama, vous ne vous soucierez pas des coûts d’intervention, ou de la tenue de compte. Tous les outils de gestion de compte sont accessibles en ligne, et la gestion en sa totalité se fait par le client lui-même. Aucun frais d’intervention n’est demandé, le client est libre de choisir les différentes options offertes par la banque.

 

Le compte épargne

C’est la meilleure solution pour ouvrir un compte épargne, vous pouvez économiser de l’argent à long terme et en toute sécurité, c’est rapide, c’est facile et c’est gratuit. Par contre, avec un compte épargne, vous ne bénéficierez pas d’un bonus d’argent à l’inscription, comme sur le cas d’un compte courant. Vous aurez droit à un Livret A grâce auquel vous pourrez placer jusqu’à 22 950 euros. Tandis que le Livret Développement Durable ou LDD vous permet d’épargner sur un très long terme. Le taux classique de l’épargne est calculé à 0,2%, alors que chez d’autres banques en ligne, on a 1%.




Pour votre compte Assurance vie

Le compte Assurance Vie est géré par le client. Sa création est rapide, sécurisée, et tout se fait en ligne.  La presse Le Revenu a nommé Boursorama meilleure banque en 2017, en lui offrant le Trophée d’or des Contrats d’ Assurance Vie sur Internet. La presse Mieux Vivre Votre Argent lui a également décerné le Grand Prix de l’Assurance Vie 2017.

Vous pouvez choisir une gestion pilotée où vous ferez partie d’un cercle privé de la gestion financière, sans que vous ne payiez de frais supplémentaires. Sinon, vous choisissez la gestion libre où vous gérez vous-même votre compte (part de fonds, support de l’allocation…). La gestion du compte est souple, vous pouvez modifier la composition de l’investissement à tout moment.

Il peut être aussi intéressant d’intégrer des trackers au seins des assurance vie ce que j’ai fait, afin de bénéficier des avantages fiscaux des assurances vie.

 

Quelles sont les offres optionnelles de Boursorama ?

Boursorama propose deux offres de crédits à ses clients. Le crédit immobilier et le prêt personnel. Bien évidemment, vous devrez avoir un compte chez Boursorama afin de profiter de l’une ou l’autre.

Le crédit immobilier

Le crédit immobilier proposé par Boursorama est offert avec des taux fixes et il est parmi le plus bas du marché : 1,75 % TAEG annuel. Ce taux reste fixe sur 15 ans, avec assurance incluse. Les avantages sont multiples :

  • Étude de dossier rapide, réponse immédiate.
  • Aucune indemnité de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat prêt).
  • Montant minimum : 100 000,000 euros.
  • Un conseiller client personnel
  • Sans exigence de domiciliation des revenus
  • Sans apport personnel minimum

Avant de vous lancer, vous pouvez simuler votre crédit en ligne en vous dirigeant sur le site. Sachant que les offres ne cessent d’évoluer. Dernièrement, l’équipe a lancé l’offre sur le crédit immobilier. Il est possible d’emprunter sur 20 ans moins de 1,50%.

Le prêt personnel

Le taux personnel  a un taux de 1,95% fixe sur 48 mois, il évoluera bien sûr mais c’est le taux actuel à la création de cet article. Il présente plusieurs avantages. La réponse est immédiate et vous profiterez des taux les plus avantageux. À partir de la simulation jusqu’à la signature, vous pourrez bénéficier d’une souscription en ligne.

S’inscrire sur boursorama et profiter des 80 euros

Conclusion

Bien que toutes les banques en lignes tendent à évoluer pour vaincre la concurrence, Boursorama a, depuis sa fondation en l’an 2000, continué son ascension en cherchant des solutions et des offres répondant à la demande et aux besoins des particuliers et des entreprises. Les services qu’elle offre sont intéressants. La carte bancaire est  gratuite. C’est très important puisque d’habitude, les frais de tenue créent chez le client un sentiment d’engagement et de pression. Boursorama remplir donc son rôle d’appui et d’accompagnateur pour une économie durable. Aussi, cette banque a déjà été élue 9 fois la banque la moins chère de France. Bien sûr, sans personnels à payer, sans infrastructure à prendre en charge, les banques en lignes sont plus souples et généreuses que les banques traditionnelles. Mais Boursorama, vise le profit de ses clients, par exemple, en remboursant jusqu’à 150 euros le frais de transfert de compte d’un client. Chez toutes les banques en ligne vous pouvez profiter d’une prime de bienvenue que vous pouvez obtenir facilement et cumuler pour vous faire une peu d’argent, il ne faut pas s’en priver.


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