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Comment Ă©pargner de l’argent ? Quelles solutions mettre en place?

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Comment Ă©pargner ? De quelle façon pouvez vous mettre en place une Ă©pargne et dans quel but ? Sur le blog je vous parle souvent de l’Ă©pargne et de la nĂ©cessitĂ© d’en mettre une en place. Mais comment l’alimenter rĂ©guliĂšrement sans effort? Comment la rĂ©partir et de quelle façon ? Peut-on Ă©pargner lorsque l’on a des dettes, lorsque l’on est Ă  dĂ©couvert? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Sommaire

Pourquoi et comment épargner ?

 

Il est possible que vous vous demandiez pourquoi il faut Ă©pargner ? Je comprends, quel est l’intĂ©rĂȘt de mettre de cĂŽtĂ© de l’argent alors que la vie est courte, qu’il faut en profiter,  » se faire plaisir  » et satisfaire l’envie de consommer qui nous donne tant de satisfaction.

C’est tout Ă  fait recevable que de vouloir profiter de votre argent, c’est fait pour cela, vous ne l’emmĂšnerez pas avec vous dans votre tombe c’est Ă©vident.

Mais Ă©pargner c’est aussi avoir de plus grandes ambitions, atteindre des objectifs qui vous donneront beaucoup plus de satisfaction que de surconsommer au quotidien.

Pour cela il faut pouvoir se projeter et ce n’est pas toujours Ă©vident, je m’en rend compte, ce n’est pas dans l’Ă©ducation de tout le monde, profiter du moment prĂ©sent en « surconsommant » est une notion plus sĂ©duisante.

L’Ă©pargne c’est le moyen le plus simple de gagner de l’argent:

Lorsque vous dĂ©pensez tous vos revenus on ne peut pas dire que vous gagnez de l’argent, vous survivez mais vous ne gagnez pas d’argent, seul votre patron en gagne.

Si vos dĂ©penses sont infĂ©rieures Ă  vos revenus lĂ  votre travail sert Ă  quelque chose et vous gagnez de l’argent pour vous.

Tout travail mĂ©rite salaire n’est-ce pas ? alors payez-vous et gagnez enfin de l’argent.



Comment mettre en place une épargne ?

 

Pour savoir comment épargner de l’argent, il faut dĂ©jĂ  avoir une bonne maĂźtrise de son budget et ne pas avoir de charges trop lourdes.

Pour optimiser son budget au mieux et dĂ©gager une Ă©pargne j’ai créé une fiche mĂ©thode gratuite que vous pouvez obtenir ici .

Si vous ĂȘtes vraiment bloquĂ© et que vous souhaitez arrondir vos fins de mois ou complĂ©ter votre salaire, il est possible de gagner des euros en plus sur internet, je parle rĂ©guliĂšrement des sites de sondages rĂ©munĂ©rĂ©s comme I say,  Toluna,  ou des sites multigains comme Moolineo . Il faut y consacrer un peu de temps mais si vous mettez directement cet argent en Ă©pargne cela peut ĂȘtre une solution et les petits ruisseaux font les grandes riviĂšres.

lire  12 mĂ©tiers bien payĂ©s que personne ne veut faire

De mĂȘme, vous pouvez revendre quelques objets qui vous permettront de faire grossir votre Ă©pargne et aller voir les articles de ce blog dans la catĂ©gorie gagner de l’argent  pour  gĂ©nĂ©rer de l’Ă©pargne supplĂ©mentaire.

Mais déjà en optimisant votre budget vous devriez pouvoir commencer à épargner.



Comment épargner de suite? Comment procéder ?

 

Mettez en place un virement automatique tous les mois d’environ 10% de vos revenus. C’est dĂ©jĂ  un bon dĂ©but aprĂšs on peut aller plus loin suivant les efforts que vous ĂȘtes capable de faire et vos revenus.

Comment Ă©pargner de l’argent de façon automatique sans y penser?

Maintenant tous les comptes sont sur internet il suffit de configurer le virement automatique en début du mois.

Pourquoi en début ? Pour que ce qui reste aprÚs le virement constitue votre nouveau salaire.

Dites vous que vous n’avez pas le choix. Vous gagnez 1500 euros?  mettez un virement automatique en place de 150 euros et ancrez dans votre tĂȘte que votre vrai salaire est de 1500-150=1350 euros et vous devez vivre avec.

Si Ă  la fin du mois il ne reste pas grand chose, vous adapterez votre mode de vie et vous ferez plus attention.

Lorsque vous gagnez plus d’argent (changement de travail, augmentation etc…) au lieu de faire un gros crĂ©dit pour acheter une voiture neuve, mettez l’Ă©quivalent de cĂŽtĂ© pour augmenter votre Ă©pargne.

Le piĂšge est de reprendre l’argent lorsque l’on en Ă  besoin ou lorsqu’un besoin d’achat se fait sentir, il faut donc anticiper cela et rĂ©partir l’Ă©pargne de façon Ă  la sĂ©curiser.

Une autre astuce: la tirelire.

Si vous avez l’habitude de payer en liquide pour plus contrĂŽler vos dĂ©penses, essayez d’Ă©pargner tous les jours avec une piĂšce de 1 euros ou de 2 euros que vous mettez dans une tirelire ou une boite Ă  chaussure.

Pour les personnes Ă  faible revenu cela peut-ĂȘtre une bonne solution : 2 euros par jour pendant 30 jours = 60 euros par mois

 

OĂč mettre son Ă©pargne ?

 

ou investir

 

Comme personne n’est Ă  l’abris d’une dĂ©pense imprĂ©vue et nĂ©cessaire comme la rĂ©paration d’une voiture, d’un Ă©lectromĂ©nager etc, il faut prĂ©voir une Ă©pargne de prĂ©caution.

Deux solutions :

1 – DĂ©finir une somme qui vous parait raisonnable pour faire face Ă  de grosses dĂ©penses, par exemple 3000 euros, que vous laisserez sur un compte sur livret disponible Ă  tout moment. Vous arrĂȘtez alors le virement automatique sur ce compte lorsque la somme est atteinte. Puis vous rĂ©partissez le virement sur vos vacances et Ă©pargne Ă  long terme.

lire  Comment gagner de l’argent avec Chat GPT ?

2- Vous sĂ©parez l’Ă©pargne en deux virements automatiques surtout si votre capacitĂ© d’Ă©pargne est consĂ©quente: Un virement vers un livret classique (l’Ă©pargne Ă  court terme) pour l’Ă©pargne de prĂ©caution l’autre vers un autre compte que vous ne toucherez pas (l’Ă©pargne Ă  long terme). L’Ă©pargne Ă  court terme sera constituĂ©e de l’Ă©pargne de prĂ©caution et si le montant est consĂ©quent, vos vacances.

 

Comment épargner à long terme ?

Pour ne pas ĂȘtre tentĂ© de toucher Ă  l’Ă©pargne Ă  long terme plusieurs possibilitĂ© s’offre Ă  vous:

  • La mettre sur le compte de vos enfants (vous culpabiliserez Ă  mord d’y toucher non 🙂 ?)

 

  • L’investir sur des placements Ă  long terme peu liquide.

 

 

Faite un tour dans la rubrique investir du blog vous trouverez de nombreux placements oĂč mettre votre Ă©pargne sans ĂȘtre tentĂ© de la reprendre.

 

Quelques exemples:

  • L’assurance vie: Souscrivez la en dehors de votre banque pour oublier la somme, pour ne pas ĂȘtre tentĂ© et comme il faut attendre 8 ans pour payer moins d’impĂŽts cela vous obligera Ă  ĂȘtre patient.
  • L’immobilier : Il est beaucoup mieux d’investir sans apport et profiter de l’effet de levier du crĂ©dit mais rien ne vous empĂȘche de faire de petits investissements cash pas chers comme une forĂȘt  ou un petit garage.
  • Investir dans une vache  cela vous permet d’investir de petites sommes d’argent dont les intĂ©rĂȘts peuvent ĂȘtre rĂ©investis tous les ans, c’est ce que l’on appelle les intĂ©rĂȘts composĂ©s ou l’effet boule de neige.
  • Investir dans sa formation : Formez-vous, apprenez des choses pour avoir plus de compĂ©tences et gagner plus d’argent.
  • CrĂ©er une entreprise: dĂšs que l’on parle d’entreprise cela fait peur, mais commencez par ĂȘtre auto-entrepreneur avec un petit apport grĂące à  votre Ă©pargne qui vous permettra de dĂ©marrer un petit business. C’est ce qu’il y a de plus rentable.

 

Ce ne sont que quelques exemples mais choisissez d’investir toujours dans des placements Ă  gros rendement: entre 5 et 15 % comme avec les niches immobiliĂšres , si si c’est possible parcourrez le blog vous verrez.

lire  Combien de numĂ©ros faut-il pour gagner au kĂ©no ?

 

Comment Ă©pargner lorsque l’on a des dettes ?

Lorsque l’on est Ă  dĂ©couvert ou  fortement endettĂ© on se dit qu’il est impossible d’ Ă©pargner, c’est vrai que rembourser ses dettes ou combler un dĂ©couvert doit rester la prioritĂ© numĂ©ro 1.

Pourtant il existe des solutions, voici quelques pistes:

Il est possible tout d’abord de faire un regroupement de crĂ©dit si tous vos crĂ©dits ne sont pas dans la mĂȘme banque.

L’avantage est de diminuer vos mensualitĂ©s tous les mois mais en contrepartie le crĂ©dit vous coĂ»tera un peu plus cher car il sera allongĂ©.

Vous aurez une seule mensualité et vous pourrez épargner et combler votre découvert avec la différence économisée.

Si cela vous intéresse vous trouverez un formulaire pour une étude gratuite de faisabilité sur ce lien

Dans le mĂȘme genre

il est possible de différer les mensualités de ses crédits quelques mois.

Cela peut ĂȘtre partiel ou total, le temps de combler votre dĂ©couvert et faire une Ă©pargne de prĂ©caution, plus d’informations ici .

Comment Ă©pargner lorsque l’on a des dettes ? C’est une des questions auxquelles rĂ©pond le livre L’homme Le Plus Riche De Babylone.

Ce livre est trĂšs intĂ©ressant car il prend des principes d’un autre temps que l’on peut appliquer au prĂ©sent.

Par exemple on peut lire qu’Ă  l’Ă©poque de Babylone oĂč les banques et les crĂ©dits n’existaient pas, un homme a remboursĂ© ses dettes en rĂ©partissant ses revenus de la façon suivante:

70 % des revenus pour ses besoins de tous les jours.

20% des gains pour rembourser ses dettes.

10% qu’il gardait pour lui, donc de l’Ă©pargne.

Cette mĂ©thode peut tout Ă  fait s’appliquer aux personnes qui souhaitent rembourser leur dĂ©couvert tout en Ă©pargnant.

A vous de revoir vos besoins afin de mettre cette méthode en place.

Une phrase du livre peut Ă  elle seule rĂ©sumer l’Ă©tat d’esprit qu’il faut avoir : » Lorsque l’on est dĂ©terminĂ©, on trouve les moyens. »

Conclusion :

Etes vous prĂȘt Ă  gagner enfin de l’argent avec votre salaire? vos revenus ? L’idĂ©e n’est pas de se restreindre et de survivre au quotidien et passer Ă  cĂŽtĂ© de sa vie. Une partie de votre Ă©pargne doit aussi servir aux plaisirs et aux vacances, une fois que le virement automatique sera mis en place vous pourrez alors ajuster les diffĂ©rentes rĂ©partitions de votre Ă©pargne afin d’affiner vos versements et devenir un pro de l’Ă©pargne.


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Nicolas Daudin

Salut Patrice

La partie sur l’Ă©pargne en ayant des dettes est trĂšs intĂ©ressante et effectivement trĂšs importante. C’est un point Ă  ne surtout pas oublier, mĂȘme en ayant des dettes, des crĂ©dits Ă  rembourser, il faut coĂ»te que coĂ»te essayer de mettre un peu d’argent de cĂŽtĂ© (en dĂ©but de mois pour ne pas l’oublier), et ainsi dĂ©jĂ  essayer de s’enrichir tout en rĂ©duisant ses dettes.

D’ailleurs, je pense que le fait d’Ă©pargner lance un signal trĂšs positif aux banques, elles seront peut-ĂȘtre plus flexibles au sujet de nos dettes si elles voient que nous sommes capables de mettre de cĂŽtĂ©.

Nico.

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    patrice

    salut nicolas, merci pour ton commentaire trĂšs pertinent
    Effectivement tu pointes quelque chose de trĂšs intĂ©ressant: L’Ă©pargne sert aussi Ă  rassurer la banque.Par exemple si tu veux faire un prĂȘt immobilier pour ta rĂ©sidence principale ou investissement locatif ils regardent comment tu gĂšres tes finances. Pour le locatif ils te demandent soit un apport comme les frais de notaire ou alors une bonne Ă©pargne. Donc au finale pour emprunter la totalitĂ© sans apport, autant montrer au banquier que tu as une bonne Ă©pargne.

    Reply
marina

Un trĂšs bon article trĂšs complet, j’ai apprĂ©ciĂ© le conseil de stopper l’Ă©pargne vers le fond d’urgence quand le palier Ă©tait atteint pour Ă©pargner Ă  plus long terme. En effet, je vis avec un Ă©cureuil, dont l’histoire familiale rĂ©vĂšle de gros manques d’argent et qui a besoin de se sĂ©curiser par l’Ă©pargne. Son premier palier de sĂ©curitĂ© Ă©tait de 5 000€, une fois celui ci atteint il est relevĂ© le pallier etc… rĂ©sultat : 8 000€ sur un LDD qui ne servent qu’Ă  payer les rĂ©parations de voiture ou sont lĂ  pour changer de vĂ©hicule au cas Ă©chĂ©ant. Mais il travaille dessus 😉

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    patrice

    Bonjour marina, merci pour ton commentaire, cela fait plaisir de te voir sur ce blog. Beaucoup de personnes ont la peur de manquer, j’ai aussi cela dans ma famille et comme tu le mentionnes c’est souvent liĂ© Ă  une enfance modeste et mĂȘme lorsque les salaires augmentent l’imprĂ©gnation de l’enfance reste :). A bientĂŽt.
    patrice

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Malika

Bonjour Patrice,

Merci pour cet article. Il fait parti des nombreux articles que j’ai lu et relu (j’ai mĂȘme pris des notes) il y a quelques annĂ©es pour changer de style de vie et vivre enfin sans cette horrible boule au ventre.

Il y a quelques annĂ©es, j’Ă©tais trĂšs endettĂ©es (environ 12000€) de dettes et mĂšre cĂ©libataire (une sorte de jackpot 😉 ). Au lieu de paniquer et de ne plus dormir, je me suis retroussĂ© les manches. J’ai mis mes lunettes sur mon joli nez, et hop : remboursement de toutes mes dettes (depuis je me sens lĂ©gĂšre lĂ©gĂšre lĂ©gĂšre 🙂 ) / Ă©pargne / crĂ©ation de mon entreprise artisanale (pas encore rentable mais j’y travaille) / c’est toujours un plaisir d’aller voir ma banquiĂšre / j’ai totalement changĂ© d’Ă©tat d’esprit / Je continue de me former parce que j’aime apprendre et que ça fait partie de ma richesse 😀

Alors, du fond du coeur, M E R C I pour tous tes bons articles trùs pertinents 😀 Bonne continuation
Malika – ma vie est une tendance

Voici mon site pour les curieux et les curieuses 😉 http://www.maviestunetendance.com

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Ony

Bonjour Patrice,
Merci pour cet article qui nous rappelle l’importance de l’Ă©pargne, et la derniĂšre phrase que j’aime beaucoup : quand on est dĂ©terminĂ©, on trouve les moyens. Cette phrase me parle particuliĂšrement car je ne pensais pas pouvoir Ă©pargner, et pourtant… en quelques mois dĂ©jĂ  j’ai le plaisir de voir grandir doucement mais sĂ»rement mon Ă©pargne 🙂

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    patrice

    Bonjour ony bienvenu sur le blog 🙂 Souvent on a du mal Ă  croire que les choses sont possibles en effet car on a des prĂ©jugĂ©s et on ne fait pas l’effort d’essayer. MErci pour ce tĂ©moignage.
    patrice

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      Ony

      Je t’en prie 🙂
      merci pour l’accueil 🙂
      Ony.

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Tous rentiers

Salut Patrice, joli article sur l’Ă©pargne.

Comme tu le dis, je pense qu’un des Ă©lĂ©ments les plus importants c’est d’Ă©pargner mais surtout de placer son Ă©pargne. AprĂšs, l’effet boule de neige fait le reste avec les intĂ©rĂȘts composĂ©s !

À bientît !

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    patrice

    salut, merci pour ton commentaire, J’ai fait un petit tour sur ton site, trĂšs sympa 😉 en tout cas bon courage pour ton objectif.

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